Welche Versicherung brauche ich? Die wichtigen Versicherungen in Hamm im Überblick.

Versicherungen gibt es inzwischen für fast alle Bereiche und Nischen. Man verliert dabei schnell den Überblick. Welche wichtige Versicherungen  brauche ich und welche sind weniger wichtig oder gar unnötig? Vor allem sollte man mögliche finanzielle Folgen im Blick haben, sich also fragen: „Was passiert wenn, …“

Die goldene Regel lautet: Existenzbedrohende Risiken zuerst absichern! 

Daher sind für meisten Menschen in Hamm die wichtigen Versicherungen:

Natürlich gibt es für bestimmte Fälle weitere notwendige Versicherungen. Wer ein Auto hat benötigt eine KFZ Versicherung, wer ein Hund hat muss eine Hundehalter– Haftpflichtversicherung abschließen.

Wer keine Lust hat weiter zu lesen, hier der wichtigste Tipp: Sucht Euch einen guten Makler!

Was für Versicherungen benötige ich wirklich? Reihenfolge nach Wichtigkeit:

1. Krankenversicherung

Die Krankenversicherung inkl. Pflegeversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung, jeder muss krankenversichert sein. Hauptsächlich gibt es die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV). Das sind wichtige Versicherungen.

Die meisten Menschen sind auch in Hamm in der GKV pflichtversichert. Dort sind die Leistungen zu ca. 95% gesetzlich vorgeschrieben. Der Zugang ist i. d. R. für jeden ohne Gesundheitsprüfung möglich. Daneben gibt es einige Leistungen, die je nach Krankenkasse unterschiedliche sind und die man bei der Auswahl beachten sollte. Beispielsweise Übernahme alternativer Heilmethoden oder Kosten für Fitnesskurse. Auch der Zusatzbeitrag, der von der jeweiligen gesetzlichen Krankenkasse individuell festgelegt wird, ist ein wichtiges Kriterium. Je höher dieser Zusatzbeitrag in Prozent ist, desto teurer ist der Beitrag.

In die PKV (private Krankenversicherung) kommt man nur unter bestimmten Voraussetzungen. Als Selbstständiger oder als sehr gut verdienender Angestellter als Beispiel. Die Versicherer, die PKV anbieten, haben viele verschiedene Tarife. Die Leistungen gehen dabei entweder über die der GKV hinaus, sind ähnlich oder sind viel schlechter. Die Spanne ist groß und bevor man sich für einen Tarif und Versicherer entscheidet sollte man genau schauen, welche Leistungen enthalten sind. Und welche man ggf. aus eigenen Mittel bestreiten muss. Der Zugang zur PKV ist fast immer nur nach einer Gesundheitsprüfung möglich.

2. Private Haftpflichtversicherung

Zwar ist die Privathaftpflichtversicherung (PHV) keine Pflicht, aber eine wichtige Versicherung , wenn nicht die wichtigste für jeden in Hamm und Umbegung. Wie schnell passt man mal nicht auf und es passiert etwas. Man tritt ohne zu schauen auf die Straße und es passiert ein Unfall. Man schlägt jemandem das Handy versehentlich aus der Hand usw. Gemäß Gesetz (§823 BGB) haftet man in unbegrenzter Höhe und mit seinem gesamten Vermögen für Schäden, die man verursacht hat. Egal ob Sachschäden, Personenschäden oder Vermögensschäden. Davor schützt einen die Privathaftpflichtversicherung.  Unbedingt abschließen! Auf sehr gute Bedingungen und viele Einschlüsse achten. Die Beiträge liegen für Top Tarife bei ca. 60€ – 100€ jährlich. Je nach Familienstand und Vorgaben.

In der Ausbildung oder im Studium ist man oft noch über die Eltern versichert. Dies aber bitte unbedingt prüfen, denn das regelt jeder Versicherer leider  unterschiedlich.

3. Berufsunfähigkeitsversicherung

Jeder, der von seinem Arbeitseinkommen lebt benötigt eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Man verdient im Laufe seines Lebens auch in Hamm in der Regel mehr als eine Millionen Euro, gerne nachrechnen. ;) Sollte man – aus welchen Gründen auch immer – nicht mehr arbeiten können fällt man meist in die soziale Sicherung. Viele Wünsche, Anschaffungen und Lebensentwürfe sind dann nicht mehr möglich. Daher fällt die BU in die Kategorie wichtige Versicherungen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bei 50% Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente aus. Man kann sein Leben damit weiter führen. Daher immer hoch genug abschließen und lange genug. Das Thema ist sehr komplex. Am besten zusammen mit einem Makler prüfen, welche Tarife und welche Gesellschaften infrage kommen. Dann Gesundheitsfragen genau beantworten und unverbindliche Voranfragen stellen. Mehr dazu auf der Seite Berufsunfähigkeitsversicherung hier.

4. Hausratversicherung / Wohngebäudeversicherung

Hierbei geht es um die Absicherung von eigenem Hab und Gut. Vereinfacht gesagt ist die Wohngebäudeversicherung für Schäden am Gebäude selbst zuständig und die Hausratversicherung für alle Dinge, die aus dem Gebäude „herausfallen“ können.

Der Hausrat umfasst sämtliche in einer Wohnung oder einem Haus befindlichen Sachen. Also Möbel, Deko, Klamotten, Schuhe, Elektrogeräte, Spiele,  Wertsachen, usw. Sogar Lebensmittel und Getränke gehören dazu. Alles, was man sich angeschafft hat ist dabei in der Hausratversicherung versichert. Gegen die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Sturm und weiteren Elementargefahren wie Überschwemmung.  Im schlimmsten Fall geht alles verloren und man muss sich neu ausstatten. Das können teils hohe 5-stellige Beträge oder mehr sein. Eine Hausrat-Versicherung ist sowohl für Mieter als auch Eigentümer sehr sinnvoll!

Eine Wohngebäudeversicherung in Hamm benötigt man nur, wenn man Eigentum hat. Bei Schäden am eigenen Haus oder an der eigenen Wohnung durch Feuer, Überschwemmung usw. greift diese und zahlt die Schäden. Eine Immobilie hat fast immer einen hohen Wert, daher ist eine Wohngebäude-Versicherung essentiell wichtig. Achtet auf gute Bedingungen und und den Einschluss von Elementarschäden.

5. Altersvorsorge

Heutzutage fällt auch die eigene Altersvorsorge unter wichtige Versicherungen. Die gesetzliche Rentenversicherung hat viele Probleme. Es ist absehbar, dass die Rentenhöhe in den nächsten Jahren weiter sinken wird. Die gesetzliche Rente wird nicht reichen. Um später nicht in Altersarmut zu enden sollte man sich frühzeitig kümmern. Je früher man beginnt, desto weniger muss man für eine auskömmliche Rente zahlen. Es gibt viele Möglichkeiten, die eigene Rente zu planen. Auch nachhaltige Versicherungen werden immer mehr nachgefragt. Bei der Auswahl auf einen finanzstarken Versicherer sowie auf eine flexible Tarifgestaltung achten.

Weitere sinnvolle Versicherungen

Es gibt noch weitere Versicherungen, die man in Hamm abschließen kann und sollte. Als Beispiel sei hier eine Rechtsschutzversicherung genannt. Ebenso ist eine Krankentagegeld-Versicherung vernünftig. Zunächst immer den Bedarf ermitteln, dann nach anfangs genannter Faustregel die Risiken absichern.

Am besten einen professionellen Makler oder Honorarberater suchen und nicht direkt zum „erstbesten“ Vertreter gehen. Besser auch nicht selbst mittels Online – Vergleichsportal sein Glück versuchen, da im Detail schnell Stolpersteine übersehen werden.

Bei Fragen gerne melden über die üblichen Wege.

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