Privathaftpflichtversicherung – Private Haftpflicht
Die Privathaftpflichtversicherung schützt vor Schadenersatzansprüchen Dritter. Also wenn Sie einen Personen-, Sach oder Vermögensschaden verursacht haben. Einige Informationen und Fragen von Kunden aus Hamm und Umgebung werden hier beantwortet.
Ist eine Privathaftpflicht – Versicherung wichtig?
Darauf gibt es eine klare Antwort: Ja!
Die Privathaftpflicht ist neben der Krankenversicherung in Deutschland und Hamm die wichtigste Versicherung im privaten Bereich!
Jeder sollte selbst versichert oder mitversichert sein. Sie schützt vor existenzbedrohenden Risiken. Wer das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt ist zum Ersatz des Schadens verpflichtet. Geregelt im §823 BGB. Man haftet unbegrenzt mit seinem gesamten, auch zukünftigen, Vermögen. Davor schützt Sie eine Haftpflichtversicherung.
Schäden, die Kinder verursachen sind bei Familien mitversichert.
Wer ist in einer Privathaftpflicht versichert?
Darauf gibt es keine allgemeingültige Antwort. Es kommt auf die jeweiligen Bedingungen in dem konkreten Vertrag an. In Haftpflichtversicherungen für Familien sind die Eltern versichert und die Kinder. In den meisten Fällen reicht ein Vertrag für eine Familie. Wenn die Kinder erwachsen sind und eine Ausbildung oder ein Studium beginnen unbedingt den Vertrag prüfen.
Für Singles gibt es Versicherungslösungen, wo nur eine Person versichert ist. Paarehne Kinder können bei einigen Gesellschaften auch Verträge nur für zwei Personen abschließen. Wenn zwei Single zusammen ziehen kann man einen Vertrag beenden (Sonderkündigungsgrecht). Den Partner kann man in dem übrig gebliebenen Vertrag einschließen lassen. Der ältere Vertrag bleibt bestehen, der neuere wird beendet. Bei dieser Gelegenheit am besten gleich den Versicherungsschutz auf Aktualität prüfen lassen.
Mitversichert sind teils auch die (Groß)Eltern, die im gemeinsamen Haushalt leben. Im Pflegeheim sogar kostenfrei bei einigen Anbietern.
Welche Leistungen sind in einer guten Haftpflicht eingeschlossen?
Versichert sind grundsätzlich Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
Personenschäden sind alle die Schäden, wo eine Person durch Schädigung der Gesundheit betroffen ist. Wer als Fahrradfaher beispielsweise nicht aufpasst und einen Spaziergänger verletzt muss den Schaden ersetzen. Auch die entstandnene Kosten sind übernehmen. Bei einem Unfall mit dem Auto würde die KFZ – Haftpflichtversicherung einspringen. Als Radfahrer oder Fußgänger übernimmt dies die private Haftpflichtversicherung.
Schäden an einer Sache werden Sachschaden genannt. Beispiele: Wenn Sie bei einer Familienfeier nicht aufpassen und einem Laptop vom Tisch stoßen. Wenn ihre Kinder beim Spielen draußen ein Feuerzeug finden und zündeln und dabei ein Brand entsteht. Dieser greift auf eine leerstehende Lagerhalle über, die daraufhin abbrennt. All das das wird unter Sachschaden verbucht.
Bei Vermögensschäden entsteht kein materieller Schaden oder Personenschaden, sondern ein finanzieller Schaden. Sie verursachen den oben erwähnten Fahrradunfall und schädigen einen Fußgänger. Dieser kommt ins Krankenhaus und verpasst einen wichtigen, geschäftlichen Termin. Dadurch geht ihm ein lukrativer Auftrag verloren. Dies ist ein finanzieller Schaden, ein Vermögensschaden.
Schadenersatz wird im Haftpflichtbereich als Zeitwert geleistet. Das Alter und der Gebrauch einer Sache wird in Abzug gebracht. Sie bekommen also für Ihr 5 Jahre altes, beschädigtes Handy kein nagelneues Smartphone.
Worauf sollte ich bei der Privathaftpflicht unbedingt achten?
Allgemein gesprochen: Unbedingt auf einen guten, aktuellen Premium – Schutz achten bei der Privathaftpflicht – Versicherung. Hier gilt Leistung vor Beitrag. Ebenso sollte der Anbieter Erfahrung in dem Bereich mitbringen.
Man kann bei Abschluss noch nicht wissen, welche Schäden man im Laufe der Zeit verursacht. Oder welchen „Quatsch“ vielleicht die Kinder anstellen. ;) Daher möglichst umfassenden Schutz mit wenig Deckungslücken abschließen.
Achten Sie auf folgende, wichtige Einschlüsse
Dies ist keine abschließende Aufzähung.
- Schlüsselverlust, sowohl berufliche als auch fremde private Schlüssel. Dies schützt Sie unter anderem vor Ansprüchen des Chefs, wenn Sie die Schlüssel zum Firmengebäude verloren haben. Die Kosten für den Austausch der Schlösser trägt dann nach Prüfung Ihre Privathaftpflichtversicherung.
- Gefälligkeitsschäden. Wenn sie aufgrund einer Gefälligkeit jemanden helfen. Beim Umzug geht durch Ihre Schuld die Waschmaschine zu Bruch. Gerade in älteren Verträgen nicht immer mitversichert.
- Forderungsausfalldeckung. Leider hat nicht jeder Mitbürger eine private Haftpflicht. Sollte Ihnen ein Schaden entstehen, der Schädiger aber weder eine Versicherung noch Geld haben begleicht Ihre eigene Haftpflicht Ihnen den Schaden. Falls keine separate Rechtsschutz besteht auf den Einschluss eines Rechtsschutzbausteins achten.
- gemietete und geliehene bewegliche Sachen, d. h. Schäden an Einrichtungsgegenständen in einem Hotelzimmer als Beispiel. Oder ein gemietetes Werkzeug, was durch Ihren Fehler kaputt geht.
- Mietsachschäden. Diese entstehen, wenn Sie z .B. in ihrer gemieteten Wohnung etwas beschädigen. Eine Parfümflasche fällt Ihnen in das Waschbecken und dies ist hinüber. Das möchte der Vermieter natürlich ersetzt haben.
- Deliktunfähigkeit, dies einzuschließen ist gerade bei Kindern unter 7 Jahren wichtig.
- Neuwertentschädigung, damit kann man auf Wunsch anstelle des Zeitwertes eine Neuwertentschädigung fordern. Dies ist allerdings meist gedeckelt und es gibt Ausschlüsse. Smartphones oder Tablets sind raus.
- Besitzstandsgarantie. Sie werden mit dem neu abgeschlossenen Vertrag nicht schlechter gestellt in ihrem Altvertrag.
- Innovationsgarantie. Damit profitieren Sie von zukünftigen Verbesserungen in Ihrem Tarif automatisch.
- Einen Baustein, der Ihnen die evtl. höheren Leistungen eines Mitbewerbers verspricht. Gibt es Mitbewerber, die für einen konkreten Schadensfall (besseren) Versicherungsschutz bieten gilt dieser auch in Ihrem Vertrag. Diese Bausteine heißen „Erweiterte Vorsorge“ oder „Best-Leistungsgarantie“. Um zwei zu nennen.
Diese Aufzählung ist nicht vollständig und im Einzelfall gibt es weitere Punkte. Einfach fragen, wenn Bedarf besteht.
Wichtig ist, den Vertrag regelmäßig zu überprüfen oder am besten von einem Experten prüfen lassen.
Meine Kontaktdaten finden Sie rechts oder unten auf der Seite.
Was kostet eine Privathaftpflichtversicherung?
Wichtiger als der Beitrag ist, wie oben beschrieben, der Leistungsumfang.
Als ganz grobe Orientierung:
Ein leistungsstarker Familientarif kostet etwa bis 100€ pro Jahr. Ein Single-Vertrag liegt bei ca. 70€ jährlich.
Natürlich gibt es Haftpflicht – Versicherungen für weniger Beitrag wie 30€ oder 40€. Allerdings sind das in dem allermeisten Fällen Basistarife, wo wenig versichert ist und es große Deckungslücken gibt. Das ist bei einer so wichtigen Absicherung absolut nicht zu empfehlen. Hier spart man an der falschen Stelle. Verlassen Sie sich auch bitte nicht auf ausgewählte Punkte bei diversen Vergleichsportalen. Diese zeigen oft nur einen Ausschnitt.
Neben der Leistung spielt auch noch die Abwicklung von Schadensfällen eine Rolle. Denn in einem Leistungsfall möchten Sie schnelle und professionelle Schadenabwicklung. Nicht wochenlanges Hin- und Her mit der Schadenabteilung und dem Sachbearbeiter. In diesem Punkt gibt es unter den Versicherern durchaus Unterschiede.
Fragen Sie gerne mich, Guido Hellweg, VersicherungsMAKLER aus Hamm, welche Versicherungsgesellschaften ich dazu empfehle.
Guido Hellweg
Dipl. Betriebswirt(FH)
